Af Henrik Malmgreen, Alt om Data
Denne artikel er oprindeligt bragt på Alt om Data. Computerworld overtog i november 2022 Alt om Data. Du kan læse mere om overtagelsen her.
Copenhagen FinTech Week er en årlig begivenhed, der trækker konferencedeltagere fra hele verden med henblik på at sætte fokus på de efterhånden mange aspekter, der er i de nye, digitale økonomier. I år var det tredje gang, den blev afviklet, og konklusionen må være, at disruption er meget mere end rebeller, der skyder op nedefra.
Disruption er også manglende evne til omstilling i forhold til de nye aktørers rolle. Derfor er det nødvendigt at forstå forskellene mellem såkaldt demand-side og supply-side disruption. Hvor førstnævnte handler om, at virksomhederne ignorerer de opstartsvirksomheder, der penetrerer den lave ende af markedet for siden at arbejde sig op, handler sidstnævnte om, at der sker en reorganisering af viden i markedet.
Det kan de traditionelle virksomheder have svært ved at omstille sig til, og derfor er det et uomtvisteligt faktum, at disruption – som vel efterhånden er et noget fortærsket begreb – handler om, at alle gode og kendte forretningsmodeller risikerer at blive brudt op i småbidder og sat sammen på ny. De altafgørende begreber i den sammenhæng er nye muligheder for forretning samt nye og bedre oplevelser for kunderne.
For i den digitale verden er det i sidste ende kunderne, der er den mest markante driver for udviklingen. Det må man erkende både hos de etablerede virksomheder og i opstartsvirksomhederne. På Copenhagen FinTech var begge repræsenteret, og i skøn samdrægtighed var alle enige om, at samarbejde er vejen frem.
Samarbejde en nødvendighed
”Det har blandt andet betydet, at vi har ændret fokus fra kun at satse på intern udvikling og innovation til også at have partnerskaber uden for murene. Det startede med eksterne inkubationsprojekter, som siden er trukket ind i banken. Det har for så vidt været en succes, men udviklingen går så stærkt, at vi er nødt til at have egentlige eksterne partnere.
Derfor har vi allerede foretaget tre investeringer i blandt andre Nordic API Gateway, der er kendt for Spiir, Zenegy, er er et lønsystem, og den finske virksomhed Tomorrow Tech samt deres Dias-løsning, der henvender sig til ejendomsmarkedet”, fortæller Jon Schäffer, der er chef for strategiske partnerskaber i Danske Bank.
Jon Schäffer, der har ansvaret for strategiske samarbejder i Danske Bank, siger, at det er tvingende nødvendigt at kigge uden for egne mure. Udviklingen går simpelthen for hurtigt til, at selv en koncern som Danske Bank kan følge med blot ved egne ressourcer.Nok så interessant føjer han til, at bank-sektoren i sig selv også er begyndt at arbejde tættere sammen, både når det gælder infrastruktur og nye typer af løsninger. Som eksempel nævner Jon Schäffer Tomorrow Tech, hvor fire banker har lavet en samlet investering, og baggrunden er naturligvis at styrke positionen i forhold til nogle af de helt store giganter, der spøger i horisonten.
Han bakkes op af Lars Malmberg, der er såkaldt Group Head of Commercial Excellence i Danske Bank, og understreger vigtigheden af, at de etablerede banker åbner op for impulser udefra med henblik på at udvikle de løsninger, man i fremtiden skal tilbyde sine kunder. Disruption kører nemlig på tværs af industrier.
Ingen kan sove i timen
Spiir er blot en af de mange apps, der er skudt op på det danske fintech-markedinden for de senere år
I dag går den teknologiske udvikling så stærkt, at ingen virksomhed uanset størrelse kan tillade sig at læne sig tilbage og ignorere, hvad der sker uden for murene. Derfor var det interessant på Copenhagen FinTech Week at opleve blandingen af etablerede virksomheder og opstartsvirksomheder - både de, der er startet op for nylig og de, der allerede så at sige har fået lidt hår på brystet.
Det var ligeledes interessant at se, hvorledes de nye digitale økonomier ikke blot har indflydelse i den finansielle sektor, men også i industrisegmentet samt ikke mindst i leverandørleddet. Fra talerlisten kan således nævnes talere Nets, Danske Bank, Saxo Bank, Pleo, Penni og Spiir samt KMD, Grundfos, IBM og SAP.
Truslen fra techgiganterne
Jon Schäffer siger, at det ikke så meget er de små fintech-virksomheder, der er de største konkurrenter til bankerne, og det er Lars Malmberg enig i. Han siger således, at de store teknologiselskaber skal tages meget alvorligt og, at der vil blive udviklet helt nye forretningsmodeller.
Den største trussel mod de etablerede banker i Norden er derfor – ikke hvis, men når – virksomheder som Google og Amazon lancerer finansielle services. Som eksempel på slagkraften nævner han, at Amazon i løbet af ganske få år har taget 50 pct. af e-handelsmarkedet i Tyskland. Så heller ikke de store finanskoncerner kan tillade sig at hvile på laurbærrene. Der skal hele tiden udvikles nye løsninger til kunderne, for det er dem, der bestemmer, siger Lars Malmberg.
”Når techfin-virksomhederne går ind i at kunne tilbyde finansielle ydelser, er det mere for at få fingre i endnu et dataspor ind til kunderne for at kunne tilbyde endnu mere personaliserede løsninger end det at tjene penge”, siger Rune Mai, der har stiftet Nordic API Gateway og Spiir.At truslen fra de store skal tages alvorligt blev understreget af, at mens Copenhagen FinTech Week blev afviklet, annoncerede Facebook deres nye Libra-koncept, som er en blockchain-baseret betalingsteknologi. Der er imidlertid flere aspekter i de nye konkurrenceforhold. Således sagde Rune Mai, der er medstifter af Nordic API Gateway og Spiir, at det lige så meget handler om at udvide den samlede pakkeløsning i forhold til kunderne.
Grundlæggende gælder det nemlig om at få fingre i endnu et dataspor ind til kunderne for at kunne tilbyde endnu mere personaliserede løsninger, og på det punkt må man nok erkende, at de globale techvirksomheder, også kaldet for techfin, har en konkurrencefordel, som er svær at hamle op med.
Dansk innovation i Kina
Ran Zhao, der er Fintech Innovation Officer ved Innovation Centre Denmark i Shanghai ses her sammen med generalsekretær Hans Henrik Pontoppidan fra Danish-Chinese Business Forum. Sammen annoncerede de det nye blockchain-samarbejde underCopenhagen FinTech Week.
På Copenhagen Fintech Week deltog en række internationale talere, der var til stede for at fortælle om deres erfaringer, lige som en hel delegation fra Kina fortalte om et nyt blockchain-samarbejde med Danmark. Det er etableret sammen med Danish-Chinese Business Forum og Innovation Centre Denmark i Shanghai, der er oprettet af Udenrigsministeriet.
Samarbejdet blev annonceret under konferencen, og det skal prøve at danne bindeled mellem dansk innovation og muligheden for at kunne teste skaleringsmulighederne af på et marked, der immervæk har et noget større potentiale end det danske. Kina har således allerede sat turbo på udbredelsen af blockchain-teknologi på en lang række områder, men ønsker at gøre brug af dansk innovation.
Masser af plads til de lokale
”Netop det forhold betyder imidlertid, at der er masser af plads til, at lokale europæiske, nordiske og danske virksomheder kan lave mere lokaliserede og specialiserede løsninger, som ikke er de globale aktørers stærke side. De tænker stort og de tænker kundevolumen, mens de mindre fintech-virksomheder som os selv tænker i brugere, der benytter vores services”, siger Rune Mai.
Det kan godt være, at de danske fintech-virksomheder er så innovative og gode til at samarbejde med den etablerede finansieller branche, at risikoen om at blive rendt over ende måske ikke hænger lige over hovedet, men den må bestemt ikke ignoreres. I hvert fald ikke ifølge Ronit Ghose, der er Global Head Banks Research i Citi Bank.
Copenhagen FinTech Week blev afviklet på Halvandet på den yderste spids af Refshaleøen. De gamle industrihaller var ramme om mange spændende snakke om ny, digital teknologi.”Den største trussel i forhold til de etablerede markeder er techfin-virksomhederne, fordi de kan skalere med en hastighed, som er helt ufattelig, når det gælder om at tiltrække nye kunder. Især i forhold til det hastigt voksende marked i Asien, hvor nye aktører får millioner af nye kunder på blot få uger. Man skal dog også tage den lokale lovgivning i ed, og derfor har vi indtil videre set blandt andre de amerikanske techfin-virksomheder være lidt mere afventende”, sagde Ronit Ghose i sin keynote.
Han sagde dog også, at i mere fattige dele af verden som f.eks. Afrika og Indien, hvor flere mennesker har en mobiltelefon end en bankkonto, er det hverken fintech- eller techfin-virksomheder, der buldrer frem og udfordrer bankerne, men teleselskaberne.